Teuerungswelle1200 Euro mehr für die Autoversicherung? Das muss nicht sein

Eine Kolumne von Hermann-Josef Tenhagen

Viele Autoversicherungen werden zum neuen Jahr oft deutlich teurer. Deshalb sollten Sie Ihren Tarif jetzt unbedingt überprüfen – oft lohnt sich ein Wechsel.

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Auto auf der Landstraße: Akzeptieren Sie eine Selbstbeteiligung von 150 oder 300 Euro

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Auto auf der Landstraße: Akzeptieren Sie eine Selbstbeteiligung von 150 oder 300 Euro

Foto: Thomas Winz / Getty Images

Neulich im »Finanztip« Expertengespräch: Eine Teilnehmerin, sie heißt Eugenie, war echt getroffen. Die Kfz-Versicherung hatte für das Jahr 2025 rund 1700 Euro Prämie von ihr verlangt. Im vergangenen Jahr seien es nur 500 Euro gewesen.

Klar, Eugenie lässt neuerdings ihre Tochter mitfahren, aber das führt doch im Schnitt höchstens zu einer Verdoppelung des Preises, nicht zu solchen Preissteigerungen.

Auch Michael ist empört. 79 Prozent mehr Prämie will seine Kfz-Versicherung von ihm, zusammen mit der Erhöhung aus dem vergangenen Herbst rechnet er mit einem Aufschlag von 112 Prozent in zwei Jahren.

Zugegeben, das sind krasse Beispiele. Aber bei »Finanztip« haben meine Kollegen für Neukunden im Schnitt eine Erhöhung um 26 Prozent für die Prämien des Jahres 2025 registriert. Vergangenes Jahr waren es schon 14 Prozent. Das gab es in den vergangenen 20 Jahren noch nie .

Zum Autor

Hermann-Josef Tenhagen, Jahrgang 1963, ist Chefredakteur von »Finanztip« und Geschäftsführer der Finanztip Verbraucherinformation GmbH. Der Geldratgeber ist Teil der gemeinnützigen Finanztip Stiftung. »Finanztip«  refinanziert sich über sogenannte Affiliate-Links, nach deren Anklicken »Finanztip« bei entsprechenden Vertragsabschlüssen des Kunden, etwa nach Nutzung eines Vergleichsrechners, Provisionen erhält. Mehr dazu hier .

Tenhagen hat zuvor als Chefredakteur 15 Jahre lang die Zeitschrift »Finanztest« geführt. Nach seinem Studium der Politik und Volkswirtschaft begann er seine journalistische Karriere bei der »taz«. Dort ist er heute ehrenamtlicher Aufsichtsrat der Genossenschaft. Auf SPIEGEL.de schreibt Tenhagen wöchentlich über den richtigen Umgang mit dem eigenen Geld.

Sie sind auch betroffen? Was können Sie dagegen tun? Wie können Sie sich wehren?

Vor allem können Sie natürlich vergleichen und im Zweifel auch wechseln und womöglich noch mehr sparen als in den vergangenen Jahren. Denn die Preise für Kfz-Versicherungen sind nach wie vor sehr unterschiedlich. Waren Sie bislang bei einer teuren Versicherung, hat die den Preis vielleicht von 800 auf 1000 Euro erhöht.

Bei der preiswertesten Versicherung bezahlen Sie gerade mal 500 Euro – selbst wenn diese gerade ihren Preis auch um ein Viertel von 400 Euro auf 500 Euro erhöht hat. Das lohnt sich.

Es geht also im Zweifel um einige Hundert Euro. Und so gelangen Sie in drei Schritten zur günstigsten Versicherung:

Schritt 1: Nehmen Sie sich die Rechnung vor, die Ihr Kfz-Versicherer geschickt hat, und prüfen Sie den Versicherungsschutz Punkt für Punkt .

- Wer fährt eigentlich mit dem Auto? Bei den Versicherern heißt das Fahrerkreis. Am besten fahren nur Sie und Ihr Partner/Ihre Partnerin. Wenn Ihr Sohn inzwischen weit entfernt eine Lehre oder ein Studium begonnen hat und das Auto nicht mehr benutzt, werfen Sie ihn aus dem Vertrag. Das spart im Schnitt rund 50 Prozent .

- Wie viele Kilometer fahren Sie wirklich? Was haben Sie beim Versicherer angegeben? Mit dem Deutschlandticket sind viele auf die Bahn umgestiegen, mancher hat vielleicht den Job gewechselt oder bleibt doch häufiger im Homeoffice. Weniger Kilometer machen die Versicherung preiswerter. 15.000 statt 20.000 Kilometer sparen durchschnittlich 12 Prozent beim Beitrag, 5000 statt 10.000 Kilometer sogar durchschnittlich 14 Prozent. Wenn Sie feststellen, dass Sie schon dieses Jahr weniger gefahren sind, können Sie sogar rückwirkend sparen, fürs kommende Jahr sowieso. Fahren Sie mehr Kilometer, können Sie die auch nachmelden. Der Versicherungsschutz ist dabei nicht gefährdet .

- Zahlen Sie die Versicherung als Ganzes einmal im Jahr. Fast die Hälfte der Kunden zahlt in Raten und zahlt dabei heftig drauf. Zehn Prozent mehr kostet es, wenn Sie Ihre Versicherung in monatlichen Raten zahlen .

- Akzeptieren Sie eine Selbstbeteiligung von 150 oder 300 Euro bei einem Kaskoschaden, also einen Schaden an Ihrem Auto. Das spart viel Geld bei der Versicherung, manchmal ein Viertel . Ich habe in diesem Jahr bei privaten Gesprächen etliche teure Verträge ohne jede Selbstbeteiligung gesehen. Gerade bei Autos, die beim Kauf direkt mitversichert wurden, wurde diese Sparmöglichkeit vergessen.

- Und schließlich vereinbaren Sie in Ihrer Vollkaskoversicherung eine Werkstattbindung, wenn das Auto aus der Garantie Ihres Herstellers raus ist und der deswegen nicht mehr die Reparatur in der Werkswerkstatt verlangen kann. Das spart im Schnitt elf Prozent des Gesamtbeitrags, bei der HUK sogar 20 Prozent .

- Ein paar Goodies sollten Sie sich aber wiederum sichern: Das Auto sollte bei Unfällen mit allen Tieren versichert sein, nicht nur beim Unfall mit »Haarwild«, damit meinen die Versicherer Rehe und Wildschweine. Und auch alle Schäden, die ein Marder beim Durchkauen der Kabel anrichten kann, sollten versichert sein. Wenn Sie beim Abbiegen nicht aufgepasst haben, sollte sich der Versicherer nicht mit dem Hinweis auf grobe Fahrlässigkeit aus der Verantwortung stehlen können. Gute Versicherer verzichten in ihren Verträgen auf die »Einrede der groben Fahrlässigkeit«.

Schritt 2: Jetzt haben Sie die optimalen Vertragsbedingungen, und für die wollen Sie auch den besten Preis. In diesem Jahr besonders.

Dafür geben Sie die angepassten Daten aus Ihrer Rechnung in eines der beiden großen Vergleichsportale ein, entweder bei Verivox oder bei Check24. Die alte Rechnung enthält auch Ihre Angaben, wie lange Sie den Führerschein schon haben und die Typklasse des Autos. Nur den Kilometerstand sollten Sie noch mal kontrollieren. Sie sind ja vielleicht weniger Kilometer gefahren als gedacht. Sie brauchen für diesen Check 15 Minuten und bekommen einen ersten Eindruck über günstige Preise auf dem Markt.

Schritt 3: Anschließend geben Sie die Daten noch einmal beim Online-Marktführer HUK24 ein. Der fehlt auf den Portalen, hat aber in knapp 30 Prozent der von meinen Kollegen angesehenen Fälle sogar den günstigsten Preis.

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Für wen sich eine Rechtsschutzversicherung lohnt

Die Eingabe bei beiden Portalen und bei HUK24 ist deshalb hilfreich, weil es Preisausreißer gibt – also Risiken, bei denen der vermeintlich günstigste Versicherer immer noch besonders teuer ist. Bei der HUK24 haben wir in einem Fall einen Preis gefunden, der etwa doppelt so teurer war wie der eigentlich günstigste Tarif für den Testnutzer. Bei Check24 gab es einen Fall, bei dem der günstigste Tarif 65 Prozent teurer war als der günstigste Tarif bei der Konkurrenz. Bei Verivox lag der größte Ausreißer 40 Prozent über den günstigsten Angeboten.

In der Kombination der Suchen haben Sie die bestmögliche Gewähr, keinen teuren Ausreißer bei den Angeboten für Ihr Auto zu haben und mit hoher Wahrscheinlichkeit die besten passenden Angebote zu finden, die auch noch günstig sind.

Frau am Steuer: Halten Sie den Fahrerkreis klein

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Foto: Tom Werner / Getty Images

In einem fiktiven Beispielfall sieht die Auswertung dann so aus: Eine 38-jährige Golf-Fahrerin aus Göttingen hat einen Teilkaskovertrag. Ihr gleichaltriger Partner soll das vier Jahre alte Auto ebenfalls fahren. Sowohl auf Verivox als auch über Check24 ist das günstigste passende Angebot ein Tarif der S-Direkt, der Sparkassenversicherung, mit rund 275 Euro. Bei der Huk24 würde sie 250 Euro zahlen.

Hätte unsere fiktive Göttingerin bei ihren Angaben nicht aufgepasst, wäre es viel, viel teurer geworden. Und auch wenn die Dame alles richtig eingegeben, aber nicht verglichen hätte, könnte ein Versicherungsschutz mit den gleichen Mindestanforderungen immer noch mehr als 500 Euro kosten.

Ich bin sicher, Sie schaffen das und sparen viel Geld, für das Sie gerade in der Weihnachtszeit bestimmt eine deutlich bessere Verwendung haben.

Viel Erfolg!